Plan d'Epargne Salariale ou Entreprise : notre prestation

La mise en place d'une épargne salariale ou d'entreprise n'est pas toujours connue de tous les dirigeants et salariés. Notre prestation de courtier en épargne salariale s'adresse à ces deux catégories de personnes. Dans un premier temps, nous allons conseiller le dirigeant sur la mise en place d'une épargne salariale ou d'entreprise, puis nous allons conseiller le salarié dans la gestion de ses contrats.

La mise en place du contrat d'épargne salariale, prestation pour le dirigeant

Lorsqu'un dirigeant souhaite mettre en place un plan d’épargne salariale ou plan épargne entreprise, mais qu'il ne sait pas comment s'y prendre, il peut faire appel à un CGPI. Notre rôle sera de conseiller le dirigeant pendant tout le processus de mis en place.

Nous allons accompagner le dirigeant à travers les différentes étapes.

Même si cela concerne une entreprise, l'épargne salariale ou d'entreprise doit être effectuée pour répondre à des besoins de l'entreprise. Le dirigeant se doit de savoir pourquoi il met en place cette solution. Notre prestation commencera donc par l'analyse des besoins de l'entreprise. Il faudra les définir et les formaliser :

• Optimisation fiscale des rémunérations.
• Optimisation sociale des rémunérations.
• Préparation retraite.
• Motivation de certaines catégories de salarié.
• ...

Il faudra bien sûr prendre en compte les différents paramètres environnementaux de l'entreprise en ce qui concerne les points juridiques, fiscaux, sociaux et financiers. Ils permettront aussi de définir qu'elle épargne peut-on mettre en place et quelle épargne est la plus adaptée à la situation de l'entreprise.

Une fois les objectifs définis en fonction des paramètres, nous pouvons aborder la question de "quelle solution mettre en place ?". C'est là qu'intervient la présentation des différents produits d'épargne salariale et d'entreprise :

• Avantages et inconvénients.
• Cohésion par rapport aux objectifs définis.
• Cohésion par rapport à la structure de l'entreprise et de son effectif.

Enfin, le choix de la solution définitive peut se faire.

La suite de notre prestation consiste à vous aider à comparer les produits proposés par les différents fournisseurs (parmi la solution retenue). La comparaison se fera ici sur les aspects techniques, financiers et métiers proposés. Il faudra bien sûr faire attention à ce que le produit soit toujours adéquat au besoin de l'entreprise.

Dernière étape de cette partie de notre prestation, la mise en place de l'épargne. Cela concerne surtout l'accompagnement dans les formalités administratives et la communication auprès des salariés qui seront les bénéficiaires du plan.

L'accompagnement pour les bénéficiaires, prestation pour les salariés

Les bénéficiaires finaux d'une épargne salariale ou entreprise sont les salariés. En tant que CGPI, nous les accompagnons dans la gestion de leur placement. Cette mission s'inscrit dans un ensemble de prestation.

Comme pour tout particulier, il s'agit d'effectuer un audit patrimonial du bénéficiaire, d'isoler ses objectifs personnels et d'identifier son profil d'investisseur. A partir de là, nous proposerons des préconisations quant à l'allocation d'actifs et la sélection des fonds appropriés.

Par la suite, nous effectuerons avec lui un suivi complet de ses placements :

• Suivi de la performance des fonds et de leur composition.
• Proposition d'arbitrage en fonction des opportunités, de son profil d'investisseur, et de l'évolution de ses objectifs.

Ce qu'il faut retenir de notre prestation en épargne salariale et entreprise

Notre prestation n'est pas uniquement destinée au dirigeant pour la mise en place du plan, mais aussi aux salariés pour l'accompagnement. Il existe de nombreuses épargnes salariales (PEE, PEI, PERCO) et entreprises (article 39, 82, 83). N'hésitez pas à demander des comparaisons précises à votre CGPI pour faire votre choix.

Pour les entreprises possédant déjà un produit, nous proposons une prestation adaptée à leurs besoins :

• Audit du produit retraite en place au sein de l’entreprise (financier, technique, fonds disponibles),
• Audit sur l’adéquation du produit par rapport aux objectifs de l’entreprise,
• Audit financier des FCPE disponibles au sein de ce plan,
• Recommandations
  • Maintien du produit,
  • Transfert du produit vers un nouveau fournisseur,
  • Souscription d’un nouveau produit plus adapté.