Quel est le meilleur crédit immobilier ?

Vous avez découvert au fil des lectures que la recherche d’un crédit immobilier n’était pas qu’une simple affaire de taux. A chaque client correspond un crédit parfaitement adapté et sa recherche ne peut en effet se résumer à ce simple paramètre.

Voici donc un petit ensemble de critères (non exhaustif bien sûr) à prendre en considération pour définir le meilleur crédit immobilier :

• Type de crédit immobilier :
  • Amortissable,
  • in fine,
  • in fine puis amortissable,
  • la nature du crédit immobilier,
  • crédit modulable (mensualité ou durée à la hausse ou à la baisse),
  • crédit à paliers,
  • crédit lissé,
  • crédit progressif,
  • crédit dégressif,
  • crédit différé,
  • crédit relais avec rachat,
  • crédit relais sans rachat,
  • crédit relais achat/revente,
  • crédit hypothécaire,
  • crédits réglementaires (Prêt à Taux Zéro, patronal, PAS, prêt conventionné…).
• Type de taux du crédit :
  • variable,
  • variable et capé,
  • variable puis fixe,
  • fixe.
• Conditions particulières
  • remboursement anticipé partiel sans pénalités,
  • remboursement anticipé total sans pénalités,
  • possibilités de stopper quelques mois les mensualités,
  • possibilité de transférer le crédit sur un nouveau bien.
• Garanties ?
  • IPPD,
  • Hypothèque,
  • Cautions Solidaire,
  • Cautions mutuelle.
• Assurance de prêt
  • assurance décès invalidité,
  • assurance incapacité,
  • assurance perte emploi (chômage),
  • assurance groupe,
  • délégation assurance.
• Autres points financiers :
  • frais de dossiers,
  • frais annexes,
  • les intérêts intercalaires.

Chacun de ces critères, en fonction du profil des clients, de la nature de l’opération envisagée, et des objectifs fixés, a une influence plus ou moins importante.

Un exemple :

• Pour un couple achetant un bien mais sachant qu’ils revendront ce bien dans 10 ans, négocier l’exonération des frais en cas de remboursement anticipé est plus pertinent que trouver absolument le meilleur taux,
• Pour un couple possédant un apport conséquent, il peut être plus judicieux, par rapport au montage initialement envisagé, de diminuer son apport, augmenter son crédit et sa durée (pour garder ainsi la même mensualité), et placer le solde non investi sur des placements financiers plus rémunérateurs (amélioration de la prévoyance, de la fiscalité, de la transmission,...),
• Pour un couple faisant un investissement locatif avec un crédit in fine, il semblerait plus pertinent de rechercher une banque offrant le maximum de souplesse sur l’investissement nanti (au niveau des supports d’investissements) plutôt qu’une banque offrant un meilleur taux mais imposant un nantissement avec 100% de la somme investie sur un fonds en euro…

Ayez le bon réflexe

L’ensemble de ces paramètres étant à prendre en compte, et chaque situation étant différente, la tâche peut-être délicate pour celui qui se lance dans un projet de financement. Nous pouvons vous aider à choisir la solution la plus optimale dans votre situation. N’hésitez pas à entrer en relation avec un de nos conseillers.