Présentation du PERP

Le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) est un produit permettant de se constituer des revenus futurs pour la retraite. Le placement se divise en deux phases distinctes, une phase d'épargne bloquée durant laquelle vous ne faites que cotiser et une phase de distribution durant laquelle vous touchez une rente. La rente est calculée par rapport aux droits acquis et selon les supports d'investissements choisis.

A noter que depuis le 1er janvier 2011, il est permis de sortir du capital durant la phase d'épargne bloquée, à hauteur de 20% maximum de la valeur de rachat du PERP.

Qui peut souscrire à un PERP ?

Toute personne française non retraitée peut souscrire un ou plusieurs PERP. Son âge, son statut, sa profession n’a pas d’importance. Un mineur peut également souscrire à ce type de plan.

Les différentes possibilités de versement

Le PERP a l'avantage d'être un produit très souple en matière de versement. Il est possible d'utiliser plusieurs types de versement pour répondre à ses besoins :

• Versement unique.
• Versements libres.
• Versements périodiques ou programmés.

L'opportunité des versements libres permet d'effectuer des versments complémentaires à n'importe quel moment. Ainsi l'épargnant pourra profiter d'une grande rentrée d'argent pour faire un versement important, ou de diminuer le montant des versements programmés en cas de difficulté financière.

Attention, cette liberté au niveau des versements est souvent atténuer par des minimums de versement demandé sur certains contrats. A noter que vous gardez également toujours la liberté de répartition des versements sur les différents fonds.

La disponibilité et les frais

Etant un produit de retraite, les sommes investies sur le PERP ne sont pas disponibles, sauf cas de force majeur.

Voici une liste des différents frais que l'on peut retrouver sur PERP :

• De dossier.
• D’entrée (sur les versements effectués).
• De gestion sur le fonds euros.
• De gestion sur les Unités de Compte.
• D’arbitrages.
• De conversion.
• Sur arrérages.
• De transfert.
• Sur des garanties optionnelles.

Les PERP proposés ont des caractéristiques différentes. Comparer les frais est important car ils ont une influence sur le rendement final.

Le choix d’un PERP pour préparer sa retraite

Le PERP a certaines contraintes importantes, notamment :

• L’indisponibilité du capital pendant la phase d’épargne,
• La sortie du PERP uniquement sous forme de rente.

Nous vous déconseillons d’investir sur un PERP si vous n’avez pas la certitude de l’adéquation de ce placement par rapport à votre besoin patrimonial et retraite. Il existe de nombreux autres produits (assurance vie, contrat de capitalisation, …) permettant d’épargner dans un objectif de retraite, avec plus de souplesse et de liberté dans leur fonctionnement.

Il faudra donc que le choix du PERP découle d'une stratégie patrimoniale. De plus, l'investissement devra suivre certaines étapes :

• Déterminer que le PERP est le produit adapté à votre situation et qu'il répond à vos besoins en matière de retraite.
• Rechercher et étudier les PERP disponibles afin de choisir le meilleur
• Adopter une stratégie d'investissement correspondant à votre profil, c'est-à-dire sélection et allocation sur les supports.

Ce qu'il faut retenir sur ce plan d'épargne

Avant d'investir sur un PERP, il est important de définir l'utilité du placement. Il faudra également disposer d'autres placements car les sommes investies sur le PERP sont bloquées pendant toute la phase de cotisation.

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